Épargne personnelle : Peut comprendre l’argent liquide dans vos comptes de banque, vos investissements (non-RÉER), et même certaines fois des comptes de banque d’une compagnie qui vous appartient.
RÉER : Il est possible avec le programme de RAP, que le gouvernement Canadien à instauré en 1990, d’utiliser ses RÉER comme mise de fonds pour l’achat d’une maison. Il est important de bien connaître les règlements du programme RAP pour être certain d’y être admissible.
Valeur de rachat sur une assurance-vie : Certains contrats d’assurance vie ont une composante d’épargne avec l’assurance. Il est possible d’emprunter un montant sur la valeur de rachat de votre assurance-vie et de l’utiliser comme mise de fonds sur une propriété.
Refinancement : Il est possible de refinancer une propriété que vous avez déjà pour établir une mise de fonds sur un nouvel achat. La mise de fonds qui provient d’un refinancement n’est pas considérée comme un emprunt vu que vous retirez l’actif que vous avez dans votre propriété.
Garantie en collatéral : C’est un peu plus compliqué mais dans certaine situation il est possible de mettre l’équité d’une autre propriété (hypothéquée ou non) comme garantie sur l’achat d’une autre propriété. C’est en fait une mise de fonds avec une garantie en collatérale sur une autre propriété qui vous appartient.
La grande majorité des prêteurs demande à ce que la mise de fonds soit en votre possession depuis au moins 90 jours. C’est une des méthodes qu’ils utilisent pour remplir les conditions imposées par le gouvernement pour empêcher le blanchiment d’argent.
Tout ça pour dire que si vous avez votre mise de fonds en argent comptant (sous le matelas), vous risquez que le prêteur ne soit pas confortable avec votre mise de fonds.
